两年实现5倍投资收益率!谈谈网贷投机的魅力与缺陷 - …

提到投机,许多人还是比较抵触的,投机字面的意思是指利用时机钻空子,这是一种很常见的行为,在投资中也是广泛应用,我们的网贷投资,也需要投机。网贷的贷款成本较高,借款者资质参差不齐,多头借款的情况也很普遍,整体质量比银行资源要差,因此我们把网贷债权称为垃圾债。大家抛弃中低风险的优质债券而选择中等风险的垃圾债,本身就是一种投机需求。当然,垃圾债的风险大部分被平台和第三方担保机构所承担,这也造成了许多平台开业以来一直亏损。平台亏损,投资者未必会有损失,但这始终是一个隐患。国家去刚兑的大背景下,对于投资者只会是一个挑战,垃圾债的风险不会消失,终究要找人来承担,最终由谁来承担,这是一场博弈。网贷平台备案完成之后,清一色的备案系,平台跑路的风险大大降低,那时候,选择收益相对较高的平台,应该是许多人会考虑的事情。投机与网贷投资者有缘,大家不要否认,也不要回避,要客观评价,灵活运用。百度百科中对于投机有句解释:投机是投资的最高境界。我不知道这是哪位朋友编辑的,应该是一位投机分子,虽然对于投机仁者见仁智者见智,但是有一点可以肯定,投机,是对投资者更高的要求。而网贷投机的目的,就是通过网贷平台的各种活动以及对网贷投资的规划,综合考虑安全性和流动性,更加侧重收益性,以期超越行业综合利率,去追逐更高的收益水平。在早期的网贷投资中,网贷投机包括收益性投资策略,打新,投秒等。近期的网贷投资中,打新和投秒已经不适用,唯一可行的是收益性投资策略。也就是以追求较高收益为主要投资目的而进行的一系列投资规划。曾几何时,我也是标准的投机客,以高息平台为参考,以短期投机为目的,同时通过杠杆操作,放大着收益。从2013年1月到2014年11月,在不到两年的时间里我实现了大约五倍的网贷投资收益率(近期才记起2013年11月踩雷一家,亏损2.9万,用2个月的收益弥补了这笔亏损),直到我遇到了纯诈骗平台。早期的网贷投机大多随心所欲,投机客自以为是,更多的会被欲望所操控,沦为赌徒,从而很容易成为骗子的猎物。在网贷平台倒闭潮中其分散投资的逻辑也并没有太大效果,容易遭受致命损失。根据个人在所有投资领域的经验和教训,简单勾勒下网贷投机理论和原则,以及在实际投资中的应用。一个投机体系的完善需要大家共同的努力,希望大家积极留言,让我们共同完善。在证券市场,投机的理论主要有技术分析法和心理分析法,基本面分析法也被投机者采用,但一般被认为是投资的理论。在网贷投资中,投机的理论主要是基本面分析法。评级为我们省了很多的事情,但是还有许多的平台并不在评级之内,对于这些平台,只需要关注网贷之家有没有返利和红包以及广告就好。有返利和红包或者广告的可以多加关注,没有的也没有必要去了解。备案是件大好事,尤其对投机者而言,它会大大降低诈骗类风险,投机客最怕的是纯骗子,骗子没了,投机客的美好时代就到了。投网贷就是为了赚钱,唯利是图应该是我们所有网贷投资者的原则。有羊毛就好,有返利就拿,当然,野鸡平台的羊毛不要碰,这是血的教训。其实只关注网贷之家的返利和红包的情况下,哪有那么多的野鸡台!投机不要带感情,不能因为平台是你老家的就多看它两眼,也不要因为客服MM的关心而乱了分寸,利率降了就走,不合适了就走,有利空了就走,说走就走。当然,走了还是可以回来的,没有永远的敌人,只有永恒的利益。怀疑是投机的天性。投机客会参考网贷之家的各类数据和评级,也会参考其他投资者的投资意见和建议,最后选择平台进行投资。你以为投机客是因为信任平台而去投资平台的吗?不不不,不可能的,投机客只是找到了一个短期投机的理由。在这个借给好朋友的钱都可能收不回来的时代,怀疑是对自己的负责。当然,怀疑不是疑神疑鬼,天天不得安宁。怀疑是一种逆向反思,它提示我们风险,让我们在投资中保持警惕,也让我们从另一个角度看平台,看投资,看自己,看人生。有时间的投资者可以构建自己的评级系统,刚开始会是一件费时费力的事情,因此需要对此比较感兴趣。以网贷之家的评级系统为例,其发展指数=成交积分12%+人气积分12%+技术积分5%+杠杆积分6%+流动性积分5%+分散度积分13%+透明度积分13%+品牌积分18% +合规积分16%,我们只需要抽取我们最重视的指标构建我们的评级体系,比如,可以选取合规积分、流动性积分、收益率积分(收益率积分在网贷之家的评级体系中没有,需要我们自己从网贷之家的平台数据中获取),权重可以根据自己的侧重点去选取,比如30%:30%:40%,然后像网贷之家评级一样进行简单的评级。当然,很多朋友对于自己编制指标没有太多的精力和兴趣,那么我们可以直接利用网贷之家平台数据中的数据自选指标,重点参考平均借款期限,平均借款收益率,满标用时和发展指数排名等。在二十家平台中,选择收益率排名靠前,流动性强(借款期限短或者有债转功能的)的平台,结合实际的满标情况(不容易抢标的和很久才满标的可以规避)和网贷舆情(负面消息多的尽量规避),确定基本的核心投资组合。资金量大,可以适度分散,资金量较少,分散到三四家平台即可。以网贷之家百强榜为参考设置的网贷平台组合只是我们的核心平台,毕竟百强榜只是一种评级参考,而且也是不断变化的。综合考虑,我们的核心平台需要定期检查和完善。另外,我们还需要配置百强榜外的收益相对较高的平台,也就是配置一些小而美的平台。我们把这些平台定义为准高息平台,以此区分以前投机客盲目追求的所谓高息平台。准高息平台主要从与网贷行业综合门户合作的网贷平台中选择。当然现在的网贷行业综合门户也是良莠不齐。为降低风险,我们以网贷之家为首要参考,然后选取在网贷之家上发红包,做返利和广告的网贷平台作为准高息平台的平台池,再加上实盘基金中的平台,再结合网贷测评中的考察报告,参考平台口碑,最终选出可以参与的准高息平台。不过要结合返利和红包再做注册。每一个号都是弥足珍贵的,尤其是对于投机客而言。投资之前对平台要详细的了解,有评级的参考评级,没评级的要自己搜索各类资料。观察了下其他门户的羊毛,有些野鸡台的羊毛诱惑性强,实际上也没多少钱,宁愿少吃一顿饭,也不去薅野鸡平台的羊毛,这应该成为投机客的态度。现在许多平台的羊毛太过火爆,标是要抢的,而返利和红包都是有期限的,因此先上一个号,熟悉各类情况,尤其是抢标的情况,然后再注册其他号。在早期的投机实践中,我们用最短的投资期限来应对各类野鸡平台可能发生的各类风险,效果还是显著的,除了不到一个月就跑路的纯诈骗平台,其他的平台不管是庞氏也好,自融也罢,都套不住这种极限投机的投机客。极限投机策略可以尽可能的规避各类风险,不过仅适用于网贷平台膨胀早期:首先有不断涌现的可供选择的平台,其次诈骗平台还没有量产。而在网贷平台日益减少且逐步规范的今天,极限投机策略就受到了诸多的限制。没有足够的平台供我们去投机,而且平台的安全性也提升了很多。因此,网贷投机对于借款期限可以适当放宽,不过,坚持短线为原则不动摇。短线思维是投机的一个重要思维。有朋友说,网贷一直投下去,该雷的始终都是会雷的,短线与长线,没有太大的区别,如果我们的眼光局限于网贷投资领域,那么这句话没毛病。可是网贷不是我们投资的全部,我们应该有更多的选择。国家去刚兑的背景下,许多平台的风险保证体系比较模糊,有些平台单纯强调第三方担保,但是无法查询相应的实力和资格。这时候投资者要关注平台逾期数据和其他投资者的实际情况,如果出现逾期无法兑付的情况更要密切关注。基本原则记住就好,投短期标,情况不妙扭头就跑。许多投资网贷的朋友可能以前只知道余额宝,在投资网贷之后,对于余额宝可能已经意兴阑珊。同样的道理,网贷之外的投资理财工具还有很多,我们可以有更多的选择。关注网贷的朋友,可以同时关注美股中的上市互联网金融概念股。比如宜人贷和和信贷,作为P2P在美国市场闯荡的先锋,12倍左右的PE,从投机角度我个人还是给予很多的期待。当然,美股的开户有一些限制(外汇管制),有去香港旅游的朋友可以顺便开立香港银行账户(如招行香港一卡通),方便以后港股以及美股交易账户的开立。